La réponse courte Oui, vous pouvez livrer avec votre voiture personnelle, mais pas avec n’importe quel contrat d’assurance auto. La plupart des contrats « usage privé » excluent explicitement l’activité de livraison à titre onéreux, qu’elle soit occasionnelle ou régulière. Avant de démarrer une activité de livraison (colis, repas, courses), il faut déclarer cet usage … Read more
La réponse courte Non, dans l’immense majorité des cas, vous n’avez pas besoin de déclarer un covoiturage occasionnel et à frais partagés à votre assureur auto. Tant qu’il s’agit d’un vrai partage de frais — au sens de l’article L3132-1 du Code des transports — et non d’une activité lucrative, ce trajet reste couvert par … Read more
La réponse courte Non, pas avec un contrat classique « collection » : ces formules sont conçues pour un usage limité (loisir, sorties, expositions) et imposent presque toujours un plafond kilométrique annuel, parfois une interdiction d’usage professionnel ou quotidien. Pour rouler tous les jours avec une voiture de collection, il faut généralement souscrire une assurance … Read more
La réponse courte Oui, il faut assurer un quad, qu’il soit homologué pour la route ou réservé à un usage tout-terrain, et même s’il reste garé dans un garage ou circule uniquement sur un terrain privé. La loi française impose une assurance responsabilité civile minimale à tout véhicule terrestre à moteur capable de se déplacer, … Read more
La réponse courte Oui, dans la plupart des cas, une remorque doit être assurée — mais pas toujours via un contrat séparé. L’article L211-1 du Code des assurances inclut explicitement « les remorques ou semi-remorques » dans l’obligation d’assurance qui pèse sur tout véhicule terrestre à moteur. Concrètement, une remorque légère attelée à votre voiture … Read more
La réponse courte Oui, mais pas comme on négocie une voiture d’occasion. Vous ne discutez pas le prix d’une prime auto à la baisse comme au marché : les assureurs appliquent des grilles tarifaires basées sur votre profil (âge, lieu de résidence, véhicule, bonus-malus). En revanche, vous pouvez négocier les garanties, les franchises, les options … Read more
La réponse courte Votre bonus (ou coefficient de réduction-majoration, CRM) n’a pas de date de péremption tant que vous restez assuré sans interruption. En revanche, si vous cessez d’être assuré pendant plus de deux ans, le CRM retombe automatiquement à son niveau de départ (1,00), quel que soit le bonus accumulé auparavant. C’est la règle … Read more
La réponse courte Oui, le malus disparaît, mais progressivement et sous condition : il faut enchaîner des années sans sinistre responsable pour que votre coefficient de réduction-majoration (CRM) revienne au coefficient neutre de 1, puis descende sous 1 grâce au bonus. Il n’existe pas d’effacement automatique du malus à date fixe, sauf dans un cas … Read more
La réponse courte Non, en principe : le malus ne s’applique que si vous êtes reconnu responsable, en tout ou partie, d’un sinistre auto garanti par votre contrat — qu’il s’agisse d’un accident matériel, corporel, ou même d’une sortie de route sans tiers impliqué. Autrement dit, on peut avoir du malus sans « accident » … Read more
La réponse courte Oui, déclarer un jeune conducteur est obligatoire dès lors qu’il conduit régulièrement votre véhicule — même occasionnellement pour certains contrats. La question « faut-il déclarer un jeune conducteur » se pose surtout pour les parents dont l’enfant vient d’obtenir son permis : la réponse dépend de la fréquence d’utilisation du véhicule et … Read more