L’essentiel
Ce guide vous permet de comprendre comment fonctionne la franchise bris de glace sur votre contrat auto, de vérifier si la vôtre est adaptée à votre usage, et de savoir exactement quoi faire le jour où un pare-brise se fissure. À la fin, vous saurez lire une ligne « bris de glace » dans un tableau de garanties sans vous faire surprendre par le montant qui reste à votre charge.
Ce qu’il faut savoir avant tout
La garantie bris de glace couvre les dommages aux vitrages du véhicule : pare-brise, lunette arrière, vitres latérales, parfois les phares et le toit ouvrant selon les contrats. Elle n’est jamais incluse dans la simple responsabilité civile obligatoire (article L211-1 du Code des assurances) — celle-ci ne couvre que les dommages causés à autrui. Le bris de glace n’apparaît que dans les formules intermédiaires ou en garantie optionnelle, et il est en principe automatiquement compris dans les contrats tous risques.
Une franchise est la somme qui reste systématiquement à votre charge après un sinistre, quel que soit le montant des réparations. Sur le bris de glace, elle prend deux formes très différentes selon les assureurs : une franchise fixe (par exemple une somme forfaitaire identique quel que soit le dommage) ou une franchise proportionnelle (un pourcentage du montant des réparations, avec un minimum et parfois un plafond). Certains contrats appliquent une franchise réduite, voire nulle, pour la simple réparation d’un impact — contrairement au remplacement complet du pare-brise, souvent facturé plus cher à l’assuré.
Les idées reçues qui coûtent cher
Beaucoup d’automobilistes pensent que « bris de glace » veut dire « gratuit ». C’est faux dans la majorité des contrats : la franchise s’applique, sauf mention contraire explicite dans les conditions particulières. Autre erreur fréquente : croire que toutes les vitres sont couvertes de la même façon — les vitres latérales et la lunette arrière sont parfois exclues ou plafonnées différemment du pare-brise. Enfin, un sinistre bris de glace n’entraîne en principe pas de majoration du coefficient de réduction-majoration (CRM, ou bonus-malus), car il n’engage pas votre responsabilité — mais vérifiez cette précision dans vos conditions générales, certains contrats la formulent différemment.
Guide étape par étape
1. Vérifiez votre contrat avant tout sinistre
Sortez votre tableau de garanties (pas la plaquette commerciale) et cherchez la ligne « bris de glace ». Notez trois chiffres : le montant de la franchise, le plafond d’indemnisation éventuel, et si une franchise réduite s’applique en cas de réparation (par opposition au remplacement). Ce contrôle prend cinq minutes et évite une mauvaise surprise le jour J.
Erreur fréquente : ne consulter que le prix de la cotisation et ignorer la franchise. À garanties équivalentes, les écarts de franchise entre deux contrats peuvent aller du simple au double, ce qui change totalement l’intérêt réel de la garantie.
2. Déclarez le sinistre rapidement
Contactez votre assureur dès la constatation du dommage — un délai de déclaration figure dans vos conditions générales, généralement de quelques jours ouvrés. Prenez une photo du vitrage endommagé et notez la date et les circonstances (impact de gravillon, chute d’objet, vandalisme).
Erreur fréquente : attendre que la fissure s’agrandisse avant de déclarer, pensant limiter les démarches. Résultat : le réparateur peut refuser une simple réparation et imposer un remplacement complet, plus coûteux et souvent moins bien couvert par la franchise.
3. Choisissez le réparateur
De nombreux contrats orientent vers un réseau de réparateurs agréés, avec parfois une franchise allégée ou une prise en charge directe sans avance de frais. Vous pouvez aussi choisir votre propre garagiste, mais dans ce cas vérifiez si votre franchise reste identique ou si elle grimpe hors réseau.
Erreur fréquente : ne pas demander de devis écrit avant intervention. En cas de désaccord sur le montant remboursé, ce document sera votre seule preuve.
4. Réglez la franchise et conservez les justificatifs
Le montant de la franchise est en général déduit directement de l’indemnisation versée par l’assureur, ou réglé directement au réparateur. Conservez la facture, le devis et tout échange écrit avec l’assureur : ce sont vos preuves en cas de litige ultérieur ou de nouveau sinistre sur la même pièce.
Erreur fréquente : jeter la facture après réparation. Si un nouveau dommage survient sur le même vitrage dans un délai court, l’assureur peut demander ce justificatif pour vérifier l’historique.
5. Vérifiez l’impact sur votre contrat à l’échéance
Relisez votre avis d’échéance : un sinistre bris de glace ne devrait pas faire grimper votre CRM, mais il peut être mentionné dans votre historique de sinistralité, consulté par un futur assureur via le relevé d’informations en cas de changement de contrat.
Le simulateur ci-dessous vous aide à comparer les deux grandes familles de contrats auto — utile si vous hésitez entre une formule au tiers avec option bris de glace et une formule tous risques qui l’inclut d’office.
Les points de vigilance
Les assureurs ne mettent pas toujours en avant, dans leurs plaquettes commerciales, la différence entre franchise « réparation » et franchise « remplacement ». Cette nuance change pourtant tout : un impact réparé à temps peut ne coûter qu’une franchise symbolique, alors qu’un pare-brise remplacé déclenche la franchise pleine. Demandez toujours le tableau de garanties, document contractuel précis, plutôt que la brochure.
Certains contrats excluent le bris de glace causé par un acte de vandalisme volontaire non identifié, ou limitent la prise en charge des vitres latérales à un plafond bas. Lisez la rubrique exclusions avant de signer, pas après le sinistre.
Attention également aux franchises kilométriques ou d’usage : sur les contrats « au kilomètre », le montant de la franchise bris de glace peut varier selon le kilométrage annuel déclaré. Une déclaration inexacte peut réduire votre indemnisation.
Si vous changez d’assureur, la loi Hamon vous permet de résilier votre contrat auto à tout moment après un an d’engagement, le nouvel assureur se chargeant des démarches. Profitez-en pour comparer précisément les franchises bris de glace, pas seulement le prix affiché — un contrat moins cher avec une franchise doublée n’est pas forcément le meilleur choix pour votre profil.
En cas de désaccord persistant avec votre assureur sur le montant de la franchise appliquée ou le refus d’une prise en charge, adressez d’abord une réclamation écrite au service dédié de l’assureur. Si la réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez saisir le Médiateur de l’assurance, gratuitement, après épuisement des recours internes. Une association de consommateurs peut également vous accompagner si le litige porte sur l’interprétation d’une clause.
Checklist récapitulative
- Vérifier le montant exact de la franchise bris de glace dans le tableau de garanties, pas dans la plaquette
- Identifier si une franchise réduite s’applique pour la réparation par rapport au remplacement
- Noter le plafond d’indemnisation éventuel pour les vitres latérales et la lunette arrière
- Déclarer le sinistre dans le délai indiqué aux conditions générales
- Photographier le dommage dès sa constatation
- Demander un devis écrit avant toute intervention
- Conserver facture, devis et échanges écrits avec l’assureur
- Vérifier l’absence d’impact sur le CRM après un sinistre bris de glace
- Comparer les franchises, pas seulement le prix, avant toute résiliation via la loi Hamon
FAQ
Un sinistre bris de glace fait-il grimper mon bonus-malus ?
En général non, car ce type de sinistre n’engage pas votre responsabilité et n’est donc pas pris en compte dans le calcul du coefficient de réduction-majoration. Vérifiez toutefois la formulation exacte dans vos conditions générales, car les pratiques peuvent légèrement varier d’un contrat à l’autre.
La franchise est-elle la même pour une réparation et un remplacement de pare-brise ?
Pas toujours : de nombreux contrats appliquent une franchise réduite, voire nulle, pour une simple réparation d’impact, contre une franchise pleine en cas de remplacement complet. C’est un point à vérifier avant de laisser une fissure s’aggraver.
Puis-je choisir librement mon réparateur pour un bris de glace ?
Oui dans la plupart des contrats, mais passer par le réseau agréé de l’assureur permet souvent d’éviter l’avance de frais et parfois d’obtenir une franchise allégée. Comparez les deux options avant de décider, en gardant le devis écrit du réparateur choisi.
Le bris de glace est-il inclus dans une assurance au tiers ?
Non, la garantie de base au tiers ne couvre que la responsabilité civile obligatoire. Le bris de glace est une garantie optionnelle à ajouter, ou une garantie incluse dans les formules intermédiaires et tous risques — à vérifier ligne par ligne dans le tableau de garanties.
Que faire si mon assureur refuse de prendre en charge un bris de glace ?
Commencez par adresser une réclamation écrite au service dédié de l’assureur en expliquant précisément le désaccord, avec vos justificatifs. Si la réponse ne vous convient pas, vous pouvez saisir gratuitement le Médiateur de l’assurance après épuisement des recours internes.
Conclusion
La franchise bris de glace n’est ni un détail administratif ni un piège caché volontairement : c’est un arbitrage entre le niveau de couverture et le prix de la cotisation, propre à chaque contrat. La comprendre avant de signer, et surtout avant un sinistre, vous évite bien des déconvenues au moment où un simple impact de gravillon se transforme en facture inattendue.
Assu.com est le comparateur d’assurance indépendant des particuliers et des professionnels : auto, habitation, mutuelle santé, emprunteur, prévoyance et assurances pro. Nos guides et analyses sont rédigés sans complaisance, aucun assureur ne peut acheter son classement, et nos devis gratuits sont proposés par des partenaires spécialistes immatriculés — Assu.com n’est pas un courtier, mais un service d’information et de comparaison.
Si vous souhaitez comparer les formules auto incluant la garantie bris de glace et leurs franchises respectives, vous pouvez demander vos devis gratuits et sans engagement sur /devis/auto/. Pour approfondir le choix entre les niveaux de couverture, consultez aussi nos pages dédiées à l’assurance auto tous risques, à l’assurance auto au tiers et à la résiliation auto.