Panorama complet
Toutes les assurances :
ce qui est obligatoire, ce qui est utile.
Un foyer français paie en moyenne plusieurs milliers d’euros d’assurances chaque année, réparties sur cinq à dix contrats — souvent souscrits séparément, rarement comparés ensemble. Voici le panorama, famille par famille.
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Les assurances du quotidien
Les quatre postes qui pèsent le plus lourd dans un budget — et où la comparaison rapporte le plus.
Obligatoire dès le premier kilomètre. Au tiers ou tous risques, jeune conducteur, malus ou véhicule peu utilisé : la formule qui colle à votre profil.
Obligatoire pour tout locataire. Multirisque, capital mobilier, franchises : protéger son logement sans surpayer.
Ce que la Sécurité sociale ne rembourse pas. Dentaire, optique, hospitalisation : les renforts qui comptent selon votre profil.
Jusqu’à un tiers du coût d’un crédit immobilier — et changeable à tout moment grâce à la loi Lemoine.
Moto, scooter, 125 : mêmes principes que l’auto, avec l’équipement et la garantie conducteur en plus.
Frais vétérinaires, chirurgie, prévention : une couverture à souscrire jeune, avant les premiers problèmes de santé.
Protéger les personnes et les revenus
L’angle mort le plus fréquent : on assure sa voiture et son logement, rarement sa capacité à gagner sa vie.
Arrêt de travail, invalidité, décès : maintenir les revenus du foyer quand la vie s’en mêle.
Un capital versé aux bénéficiaires désignés — la protection de base d’une famille avec des charges.
La majorité des accidents corporels surviennent à domicile : la GAV couvre ce que la responsabilité civile ignore.
Épargner, préparer sa retraite, transmettre : le placement préféré des Français, décrypté sans jargon.
Financer ses obsèques et alléger la charge des proches — capital ou prestations, deux logiques différentes.
Une rente en cas de perte d’autonomie, quand le coût de l’accompagnement dépasse largement les aides publiques.
Assurances professionnelles
Indépendants, artisans, dirigeants : les couvertures qui protègent l’activité — et parfois l’obligent.
Le panorama complet par activité : ce qui est obligatoire, ce qui est indispensable, et à quel prix.
Les dommages causés à vos clients dans l’exercice du métier — obligatoire pour les professions réglementées.
Obligatoire avant tout chantier : dix ans de responsabilité sur les ouvrages réalisés.
Obligatoire dès le premier salarié, financée à 50 % minimum par l’employeur.
Indépendants : le filet de sécurité que le régime obligatoire ne fournit pas, déductible via Madelin.
Impayés, litiges clients, conflits de bail : les frais de défense pris en charge.
Obligatoire, exigé ou facultatif : le tableau récapitulatif
Toutes les assurances ne se valent pas juridiquement. Trois statuts coexistent — et la confusion coûte cher dans les deux sens : on paie des contrats inutiles en doublon, et on découvre trop tard qu’une couverture obligatoire manquait.
| Assurance | Statut | Qui est concerné |
|---|---|---|
| Auto et moto | Obligatoire | Tout véhicule terrestre à moteur, même immobilisé (art. L211-1) |
| Habitation locataire | Obligatoire | Tout locataire — attestation exigible chaque année |
| Habitation copropriété | Obligatoire (RC minimum) | Tout copropriétaire, occupant ou non (loi Alur) |
| Décennale | Obligatoire | Tout constructeur, avant l’ouverture du chantier |
| Mutuelle collective | Obligatoire | Tout employeur, dès le premier salarié |
| RC Professionnelle | Obligatoire selon la profession | Santé, droit, chiffre, immobilier, courtage, bâtiment |
| Emprunteur | Exigée par la banque | Tout emprunteur immobilier — mais assureur libre |
| Mutuelle santé | Facultative (obligatoire si salarié) | Tous — sauf adhésion imposée à la collective |
| Prévoyance, GAV, vie, animaux | Facultatives | Selon la situation familiale et patrimoniale |
💡 Le réflexe anti-doublon : avant de souscrire une couverture facultative, vérifiez ce que vous avez déjà. Votre responsabilité civile habitation couvre souvent toute la famille, votre carte bancaire premium inclut assistance et assurance voyage, votre mutuelle d’entreprise peut couvrir vos ayants droit, et l’assurance scolaire recoupe fréquemment la RC familiale. Payer deux fois la même garantie est l’erreur la plus répandue — et la plus facile à corriger.
Par où commencer quand on veut faire le tri ?
Trois contrats à comparer en priorité
Si vous ne deviez en revoir que trois : votre assurance auto, poste le plus concurrentiel du marché, où les écarts entre assureurs atteignent couramment le double à garanties égales ; votre mutuelle santé, dont les cotisations progressent presque chaque année sans que les garanties bougent ; et votre assurance de prêt, où la loi Lemoine a créé les économies les plus spectaculaires — plusieurs milliers d’euros sur la durée d’un crédit, pour une démarche de quelques jours.
La bonne question n’est jamais « quel est le moins cher »
C’est « quelle est la bonne couverture, au meilleur prix ». Un contrat auto tous risques avec 1 000 € de franchise peut sembler avantageux jusqu’au premier sinistre ; une mutuelle à 25 €/mois qui plafonne le dentaire à 150 € coûte cher le jour de la couronne. Comparez toujours à garanties, franchises et plafonds équivalents — c’est le seul exercice qui a du sens, et c’est celui que nos guides vous apprennent à faire.
Les moments où comparer rapporte le plus
Les changements de vie sont les meilleurs déclencheurs : déménagement, achat de véhicule, naissance, passage à l’indépendance, départ à la retraite, crédit immobilier. À chacun correspond une couverture à créer ou à revoir — et souvent une autre à résilier. Le reste du temps, la règle est simple : une revue par an, à l’échéance. Les lois Hamon, Châtel, Lemoine et la résiliation infra-annuelle ont rendu le changement quasi automatique, le nouvel assureur se chargeant des démarches dans la plupart des cas.
Comment nous pouvons vous aider
Assu.com combine deux choses : des guides et analyses indépendants — dont nos avis d’assureurs, où aucun classement n’est à vendre — et un service de devis gratuit opéré avec des partenaires spécialistes immatriculés. Vous comprenez d’abord, vous comparez ensuite, vous décidez librement. Notre modèle économique est expliqué en toute transparence sur la page Fonctionnement.
Questions fréquentes
Quelles assurances sont réellement obligatoires ?
Cinq principales : l’auto (tout véhicule à moteur, même immobilisé), l’habitation pour tout locataire et la RC en copropriété, la décennale pour les constructeurs, la mutuelle collective dès le premier salarié, et la RC Pro pour les professions réglementées. Le tableau ci-dessus détaille chaque cas.
Combien de contrats faut-il en moyenne ?
Un foyer en cumule généralement cinq à dix : auto, habitation, mutuelle, prévoyance, parfois emprunteur, animaux, scolaire, téléphone. L’enjeu n’est pas d’en avoir peu ou beaucoup, mais d’éviter les doublons et de ne laisser aucun risque majeur découvert.
Vaut-il mieux tout regrouper chez un seul assureur ?
Le regroupement simplifie la gestion et donne parfois droit à des réductions multi-contrats — mais rarement au meilleur tarif sur chaque poste. La bonne méthode : comparer ligne par ligne, puis vérifier si le regroupement compense l’écart. Rien n’oblige à tout confier au même acteur.
Comment savoir si je paie trop cher ?
Un seul test fiable : demander trois devis à garanties équivalentes. Si votre contrat actuel est plus cher de 20 % ou plus sans garanties supérieures, il est temps de changer — d’autant que les lois Hamon et la résiliation infra-annuelle rendent la démarche indolore.
Peut-on résilier facilement ses contrats ?
Oui, pour l’essentiel. Loi Hamon : auto et habitation résiliables à tout moment après un an. Résiliation infra-annuelle : idem pour la mutuelle. Loi Lemoine : assurance de prêt à tout moment, dès la signature. Dans la plupart des cas, le nouvel assureur gère les démarches.
Comment éviter de payer deux fois la même garantie ?
Passez en revue ce que vous avez déjà : la RC habitation couvre souvent toute la famille, les cartes bancaires premium incluent assistance et assurance voyage, la mutuelle d’entreprise peut couvrir les ayants droit, et l’assurance scolaire recoupe fréquemment la RC familiale.
Le service Assu.com est-il gratuit ?
Oui, entièrement — guides, analyses et demandes de devis. Nous sommes rémunérés par nos partenaires en cas de souscription, jamais par vous, et sans impact sur le prix de votre contrat. Détails sur la page Fonctionnement.
Assu.com est-il un courtier ?
Non. Assu.com est un service d’information et de comparaison. Les devis sont établis par nos partenaires — courtiers et assureurs immatriculés à l’ORIAS — qui vous accompagnent jusqu’à la souscription si vous le décidez. Vous restez libre à chaque étape.
Faites le tri, une bonne fois
Décrivez votre besoin en 2 minutes et recevez gratuitement les offres de nos partenaires spécialistes — comparez, comprenez, choisissez librement.
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